צוואה הדדית: היתרונות, החסרונות, ומה שחשוב להחליט לפני שחותמים
צוואה הדדית היא ההסדר שבו בני זוג עורכים צוואות מתוך הסתמכות זה על זה. היא נועדה להבטיח שמה שסיכמתם ביניכם יישאר כפי שסיכמתם, גם אחרי שאחד מכם כבר לא יהיה כאן. זו בדיוק גם החולשה שלה: אותו מנגנון שמגן על ההסכמה שלכם הוא זה שנועל את מי שנשאר בחיים.
העמוד הזה לא מנסה לשכנע אתכם לכאן או לכאן. הוא מסביר מה ההסדר עושה, מה הוא לא עושה, ובאילו מצבים הוא מתאים פחות.
מה זה צוואה הדדית, בקצרה
שני בני זוג כותבים צוואות שנשענות זו על זו. בדרך כלל כל אחד מוריש לשני, ואחרי פטירת שניהם הרכוש עובר לילדים או למי שקבעתם.
אפשר לעשות את זה בשני מסמכים נפרדים או במסמך אחד. מה שהופך אותן להדדיות זו ההסתמכות: אתה חותם כי היא חתמה, והיא חותמת כי אתה חתמת.
למה זוגות בוחרים בה
ההסדר הזה קיים כי הוא פותר בעיה אמיתית. הנה מה שהוא באמת נותן:
- ביטחון הדדי. אתם יודעים ששניכם מחויבים לאותה הסכמה, ולא רק מבטיחים זה לזה בעל פה.
- הגנה על הילדים משני הצדדים. בעיקר בזוגיות שנייה, כשלכל אחד יש ילדים משלו.
- שקט לבן הזוג שנשאר. הוא יורש קודם, ולא נדחק מיד לטובת הילדים.
- פחות מקום לוויכוח. ההסכמה תועדה בזמן שהיה אפשר לדבר עליה בנחת.
החיסרון המרכזי: מה קורה אחרי שאחד מכם הולך
זה החלק שרוב הזוגות לא מבינים לעומק ברגע החתימה, וזה גם החלק החשוב ביותר.
כל עוד שניכם בחיים, כל אחד מכם יכול לבטל את הצוואה. צריך למסור על כך הודעה בכתב לבן הזוג, ואז שתי הצוואות מתבטלות יחד. שימו לב שהביטול מפיל את שתיהן, ומיד. מי שקיבל את ההודעה נשאר בלי צוואה כלל, וכדאי שיערוך חדשה בהקדם.
אחרי פטירה של אחד מכם, התמונה משתנה. מי שנשאר בחיים לא יכול פשוט לשנות את דעתו:
| המצב | מה נדרש כדי לשנות את הצוואה |
|---|---|
| שניכם בחיים | הודעה בכתב לבן הזוג. שתי הצוואות מתבטלות. |
| אחד נפטר, העיזבון עוד לא חולק | מי שנשאר צריך לוותר על מה שהוא אמור לקבל לפי הצוואה ההדדית. |
| אחד נפטר, העיזבון כבר חולק | מי שנשאר צריך להשיב את מה שירש, בעין או בשווי כספי. |
חמישה מצבים שבהם ההסדר עלול להכאיב
זה קורה הרבה יותר ממה שאנשים מניחים כשהם חותמים. אלמן או אלמנה שמוצאים שותפות חדשה בגיל 72 עשויים לגלות שהם לא יכולים להסדיר דבר עבור בן הזוג החדש בלי לוותר על מה שירשו.
צוואה הדדית בזוגיות שנייה נועדה בדיוק להגן על הילדים של כל צד. אבל היא גם הופכת כל שינוי עתידי למאבק, כי הילדים של הנפטר רואים בה התחייבות שניתנה להם.
ילד שנקלע לקושי כלכלי. נכד עם צרכים מיוחדים. ילד שניתק קשר. הצוואה נכתבה למשפחה שהייתה, ולא תמיד למשפחה שיש.
ירושה שהתקבלה, דירה שנמכרה, עסק שנסגר. ההוראות שכתבתם מתייחסות לרכוש שכבר לא קיים באותה צורה.
אם חתמתם על צוואות הדדיות לפני 2005, סעיף 8א לא חל עליהן. מה שקובע הוא הדין שקדם לתיקון והלשון שבחרתם בצוואה עצמה, ולכן שתי צוואות שנראות דומות יכולות להוביל לתוצאות שונות לגמרי. באותה תקופה הכריעו בתי המשפט לפי לשון הצוואות ולפי אינטרס ההסתמכות, ובע"א 4402/98 מלמד נ' אשכנזי נקבע שצוואה משותפת היא הדדית כאשר ההסדרים שבה נשענים על מה שקבע בן הזוג האחר ולא היו נערכים בלעדיו.
ומה היא לא מונעת
נקודה שכמעט לא כתובה בשום מקום: צוואה הדדית קובעת מה יקרה לרכוש אחרי הפטירה. היא לא מגבילה את מי שנשאר בחיים בשימוש ברכוש בזמן חייו.
מי שנשאר יכול, ככלל, למכור, להוציא, לתת מתנות ולסייע למי שיבחר. זה מתחדד כשמשלבים בצוואה ההדדית הוראה של יורש אחר יורש, שילוב נפוץ מאוד: קודם בן הזוג יורש, ואחרי מאה ועשרים שלו מה שנשאר עובר לילדים. לפי סעיף 42 לחוק הירושה היורש הראשון רשאי לעשות ברכוש כבתוך שלו, כולל למכור ולכלות אותו, והילדים יקבלו רק את מה ששייר הראשון. אם אתם רוצים שהדירה עצמה תישאר, צריך להגביל את זה במפורש בצוואה.
ההסדר שבחוק הוא ברירת מחדל
מה שמתואר למעלה חל אם לא כתבתם אחרת. החוק מרשה לכם לקבוע בצוואה הסדר ביטול משלכם, כזה שמתאים למה שמדאיג דווקא אתכם.
דבר אחד אי אפשר: לשלול לחלוטין את הזכות לבטל בעוד שניכם בחיים. הוראה כזו בטלה. זו נקודה ששווה לשבת עליה לפני החתימה ולא אחריה.
אז מתי כן, ומתי עדיף שתי צוואות נפרדות
| צוואה הדדית מתאימה יותר כאשר | שתי צוואות נפרדות מתאימות יותר כאשר |
|---|---|
| יש ילדים משני הצדדים ואתם רוצים ששניהם יהיו מוגנים באותה מידה | אחד מכם מרגיש שהוא זקוק לחופש לשנות בעתיד |
| אתם מסכימים לחלוטין על החלוקה הסופית | יש ביניכם פער בהסכמה, גם קטן |
| אתם רוצים למנוע לחץ עתידי מצד מישהו מהסביבה | המצב המשפחתי או הרכושי צפוי להשתנות |
| שניכם בגיל ובמצב דומים | יש פער גדול בגיל או במצב הבריאותי |
איך מחליטים על זה כזוג
ההחלטה הזאת נראית טכנית והיא לא. היא נוגעת באמון, בילדים ובמה שכל אחד מכם חושש ממנו.
אני מגשר ולא מתדיין, ולכן אני יושב עם שניכם יחד. מה שאני מבקש מזוגות לעשות לפני החתימה הוא פשוט:
- לומר בקול, כל אחד בתורו, מה הוא הכי רוצה להבטיח ומה הוא הכי חושש ממנו.
- לבדוק אם ההסדר שנבחר עונה על שני הדברים האלה, ולא רק על אחד מהם.
- להחליט מראש מה קורה אם המציאות תשתנה, ולכתוב גם את זה.
זוג שעשה את שלושת השלבים האלה חותם בביטחון. זוג שדילג עליהם חותם בתקווה.
אם תרצו לעשות את זה יחד, זה בדיוק מה שאני עושה: עריכת צוואות בתל אביב, כולל פגישה אצלכם בבית. ולמי שרוצה להבין קודם את הצד הכספי, כמה עולה צוואה מסביר מה קובע את המחיר.
לקריאה נוספת על תכנון משפחתי: ייפוי כוח מתמשך - המדריך המלא | 5 טעויות נפוצות בצוואות | הצוואה שלא עודכנה בזמן.